預售屋自備款：夢想築巢，荷包不失血的關鍵指南
在繁華的都市叢林中，購置預售屋往往是許多人的夢想，但高昂的房價勢必成為築夢路上的絆腳石。自備款的籌措，便是決定能否順利踏上購屋之路的關鍵所在。本文將深入探討預售屋自備款的相關知識，提供您全方位的考量要點，助您在夢想與現實之間取得均衡。
目錄
- 預售屋自備款是什麼？
- 常見的自備款成數
- 影響自備款成數的因素
- 籌措自備款的方法
- 貸款試算與比較
- 常見問題
1. 預售屋自備款是什麼？
預售屋自備款是指購買預售屋時，向銀行以外自行準備的款項，通常作為房屋總價的頭期款。自備款成數係指自備款佔房屋總價的百分比。由於預售屋尚未完成建造，銀行通常會要求購買者繳交較高的自備款。
2. 常見的自備款成數
在台灣，預售屋的自備款成數一般介於 20% 至 40%。其中，以下成數較為常見：
自備款成數 優點 缺點
20% 貸款負擔較小 籌措難度較高
25% 較容易取得貸款 自備款負擔適中
30% 信用良好較容易核貸 自備款負擔較大
40% 貸款負擔較輕 籌措難度高
3. 影響自備款成數的因素
影響預售屋自備款成數的因素包括：
- 信用評分：信用評分高的購屋者，較容易取得較高的貸款成數，進而降低自備款成數。
- 負債比：負債比是指每月債務支出與收入的比例。負債比較高的購屋者，銀行會要求較高的自備款成數。
- 房屋類型及地點：不同類型和地點的房屋，貸款成數可能有所不同。例如，公寓大樓的貸款成數通常較透天厝為高。
- 建商信譽：建商的信譽和財務狀況，也可能影響銀行對自備款成數的要求。
4. 籌措自備款的方法
籌措預售屋自備款的方法有很多，以下列舉一些常見的方式：
- 儲蓄：每月定期存入固定金額，累積自備款。
- 銀行貸款：向銀行申請個人信貸或房屋增貸，取得自備款。
- 親友資助：向親友借款或取得資助，作為自備款。
- 財產變賣：出售手中閒置的資產，例如股票、車輛或不動產，取得自備款。
- 政府補助：符合政府購屋補助資格者，可申請政府補助作為自備款。
5. 貸款試算與比較
在確定自備款成數後，下一步就是進行貸款試算和比較。您可以透過以下步驟進行：
- 蒐集貸款資訊：向多家銀行或貸款機構諮詢貸款利率、貸款成數和還款方式等資訊。
- 計算每月還款金：根據貸款金額、利率和還款年限，計算每月需要繳交的還款金。
- 評估還款能力：每月還款金應控制在家庭收入的 30% 以內，以避免過度負債。
- 比較貸款方案：比較不同銀行或貸款機構的貸款方案，選擇利率較低、貸款成數較高且還款負擔較小的方案。
常見問題
Q1：預售屋自備款一定要 20% 以上嗎？
A1：不一定。自備款成數會根據個人信用評分、負債比、房屋類型和地點等因素而有所不同。
Q2：籌措自備款時，有哪些注意事項？
A2：籌措自備款時，應注意避免過度負債，並保留部分現金作為緊急備用金。
Q3：如果無法籌措到足夠的自備款，怎麼辦？
A3：可以考慮向銀行申請個人信貸或房屋增貸，取得自備款。但要注意利率和還款負擔。
Q4：政府有哪些購屋補助方案？
A4：政府提供多元的購屋補助方案，例如青年安心成家購屋優惠貸款、社會住宅自購優惠貸款等。詳情請洽詢內政部不動產資訊平台（https//land.moi.gov.tw/）。
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