預售屋自備款：精打細算，輕鬆圓購屋夢
在台灣，購買預售屋時，自備款準備是不可或缺的關鍵步驟。自備款的多少，往往影響貸款成數與未來每月還款金額，因此擬定詳細的預售屋自備款規劃至關重要。本篇文章將提供您全面的預售屋自備款指南，幫助您精打細算，輕鬆圓購屋夢！
目錄
- 預售屋自備款的重要性
- 自備款金額計算方式
- 自備款籌措管道
- 低自備款貸款方案
- 自備款與貸款成數比較表格
- 自備款規劃建議
- 注意事項
- 推薦連結
- 常見問題
預售屋自備款的重要性
購買預售屋時，自備款是向銀行申請貸款的必要條件。自備款金額的高低，將影響以下幾點：
- 貸款成數：自備款金額越高，貸款成數越低，銀行承擔的風險越小，核貸意願也較高。
- 頭期款利息：自備款金額越低，代表頭期款金額越高，需要支付的利息也會越高。
- 每月還款金額：貸款成數越高，每月還款金額越低，還款負擔也較輕。
自備款金額計算方式
一般來說，預售屋的自備款金額約占總房價的20%-30%，但實際金額會依據不同的建案與個人財務狀況有所調整。計算自備款金額的方式如下：
自備款金額 = 總房價 * 自備款成數
例如：總房價為1,000萬元，自備款成數為25%，則自備款金額為：
自備款金額 = 1,000萬元 * 0.25 = 250萬元
自備款籌措管道
籌措自備款的管道多元，常見的方法有：
- 儲蓄：定期定額儲蓄並累積自備款。
- 父母親協助：向父母親借款或資助。
- 親友借款：向親友借款，但需明確簽署借據保障雙方權益。
- 銀行貸款：向銀行申請信貸或房屋二次抵押貸款。
- 政府補助：符合政府社會住宅自購住宅貸款利率補貼等資格者，可獲得利息補貼。
低自備款貸款方案
對於自備款不足的購屋者，銀行推出以下低自備款貸款方案：
- 青年安心成家2.0貸款：針對首次購屋且年齡在20-40歲的民眾，提供最低15%自備款的優惠貸款。
- 社會住宅自購住宅貸款：針對特定身分者（如低收入戶、身心障礙者等）提供最低10%自備款的優惠貸款。
- 代償型房貸：建商墊付自備款，由購屋者分期償還，降低購屋者的自備款負擔。
自備款與貸款成數比較表格
下表列出不同自備款成數對應的貸款成數：
自備款成數 貸款成數
20% 80%
25% 75%
30% 70%
40% 60%
50% 50%
自備款規劃建議
規劃自備款時，建議遵循以下原則：
- 衡量財務狀況：評估個人的收入、負債與資產，制定合理的自備款目標。
- 評估貸款成數：根據個人財務狀況和貸款方案，選擇適合的貸款成數，以取得較低的每月還款金額。
- 留存應急金：準備一定金額的應急金，以備不時之需。
注意事項
- 定期檢視：定期檢視自備款進度，並適時調整儲蓄或籌措管道。
- 避免過度負債：不要過度借貸或負債，以免影響未來還款能力。
- 諮詢專業建議：若有自備款籌措或貸款相關問題，建議諮詢銀行或理財規劃師。
推薦連結
- 內政部營建署：https//www.cpami.gov.tw/
- 台灣銀行：https//www.bot.com.tw/
- 財團法人金融消費評議中心：https//www.fcc.org.tw/
常見問題
Q：預售屋的自備款可以分期繳嗎？
A：部分建案提供分期繳款的自備款方案，但需與建商確認具體條件。
Q：自備款不足可以用借貸來補嗎？
A：可以，但需留意借貸利率與還款期限，避免影響財務負擔。
Q：如果自備款不足會影響貸款額度嗎？
A：是的，自備款不足會降低貸款成數，進而影響貸款額度。
Q：政府有提供自備款補助嗎？
A：政府有提供社會住宅自購住宅貸款利率補貼等補助，但需符合特定資格。
Q：建議的自備款金額是多少？
A：建議的自備款金額約占總房價的25%-30%，但可根據個人財務狀況調整。
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